Comment optimiser son crédit immobilier
Même si la plupart de la télévision que je regarde est enregistrée, et j'essaie d'avancer rapidement dans les publicités, je finis par regarder quelques publicités de temps en temps. Et l'une des campagnes que j'ai remarquées le plus cette année - peut-être un signe des temps - a été pour FreeCreditReport.com. Peut-être avez-vous déjà vu les publicités? Ils ont tous un groupe avec des membres dans divers costumes bizarres et un joli chanteur de chant crooner des jingles accrocheurs vous exhortant à prendre soin de votre cote de crédit en obtenant des rapports du site. FreeCreditReport.com n'est pas l'endroit où aller pour les rapports de crédit gratuits que la loi fédérale vous permet de recevoir une fois par an de chacune des trois principales sociétés de crédit à la consommation (Equifax, Experian et TransUnion). Ce programme est géré à AnnualCreditReport.com. FreeCreditReport.com vous enverra les rapports, mais seulement après vous être inscrit pour une «adhésion d'essai gratuite» à son service de surveillance de crédit Triple Avantage, qui coûte 15 $ par mois.
Le service promet de vous avertir de toute activité liée à votre cote de crédit, y compris qui a vérifié. Pour la plupart des gens, ce genre de service est exagéré. Et même si vous pouvez éviter les frais en annulant votre adhésion dans la semaine qui suit votre inscription, vous n'avez pas besoin de passer par les rapports que AnnualCreditReport.com vous propose gratuitement.
En toute justice, FreeCreditReport.com (qui est détenue par une filiale Experian) reconnaît sur sa page d'accueil que ce n'est pas le programme mandaté par le gouvernement, et le site fournit même un lien vers AnnualCreditReport.com. Mais la Federal Trade Commission a lancé une campagne d'éducation qui vise à combattre le feu, produisant ses propres vidéos usurpant les publicités de FreeCreditReport.com.
Comme les publicités de FreeCreditReport, les vidéos de FTC comportent un jingles de chant de groupe, mais en plus à recommander AnnualCreditReport, ils incluent des balayages à la compétition. Un exemple de paroles: "Méfiez-vous des autres, il y a toujours un piège, ils prétendent être libres, mais les chaînes sont attachées."
Parce que les fédéraux n'ont pas le budget pour mettre les parodies à la télévision, cependant, ils les télécharger sur YouTube. Vous pouvez facilement les trouver en faisant une recherche de vidéos AnnualCreditReport.com.
La FTC examine également de près les entreprises qui promettent d'aider les gens à réparer leur crédit. Récemment, l'agence a déposé des accusations devant le tribunal fédéral du New Jersey contre sept sociétés affiliées, alléguant qu'elles avaient faussement promis de retirer les informations négatives des rapports de crédit, facturant jusqu'à 2000 $ (300 $ d'avance) pour le service et omettant de fournir des informations écrites.
Une recherche sur le Web pour la réparation de crédit produit beaucoup de résultats, y compris des annonces de diverses sociétés et cabinets d'avocats. Mais la FTC dit que ceux qui promettent de supprimer les informations négatives (faillites, jugements, privilèges, retards de paiement) de votre rapport de crédit peuvent être des escroqueries, surtout si des frais initiaux sont impliqués (il est contraire à la loi de facturer le service de réparation
Le site Web de la FTC contient une page très utile sur la réparation de crédit qui identifie non seulement les signes courants d'escroqueries de réparation de crédit mais offre également des conseils sur les lois applicables et la réparation de crédit à faire soi-même. Mis à part les paiements initiaux, les drapeaux rouges incluent l'échec d'une entreprise à vous informer de vos droits et des actions que vous pouvez prendre vous-même gratuitement; les recommandations selon lesquelles vous ne communiquez pas directement avec les trois principales sociétés d'évaluation du crédit; promet de supprimer des informations précises de votre rapport; suggestions que vous essayez de créer une nouvelle identité de crédit en demandant un numéro d'identification d'employeur que vous pouvez utiliser à la place de votre numéro de sécurité sociale; et des recommandations que vous contestez des informations précises sur votre rapport.
Mais avant de parrainer une entreprise de réparation de crédit, pensez à faire ce que vous pouvez vous-même. Sans payer un centime, vous pouvez contester les erreurs ou les éléments périmés sur vos rapports de crédit gratuits en contactant la société qui a publié le rapport, ainsi que d'informer la société qui a fourni les informations contestées. Le site Web de la FTC a même un exemple de lettre de contestation pour vous aider. Même si votre demande n'est pas acceptée, vous pouvez au moins demander qu'une déclaration de votre différend soit incluse dans votre dossier afin que les autres puissent voir votre point de vue.
Si vous décidez de travailler avec un organisme de réparation de crédit, Assurez-vous qu'il vous fournit une copie de vos droits (la société doit le faire en vertu de la loi fédérale) et un contrat écrit, que vous devriez lire attentivement. Au minimum, il devrait spécifier les modalités de paiement (encore une fois, aucun paiement initial ne devrait être impliqué), les détails sur les services que l'entreprise va effectuer, combien de temps les services prendront pour effectuer, les garanties faites dans les matériaux de marketing, et
Peu importe, ne vous attendez pas à des miracles: seul le temps peut supprimer des informations négatives mais précises de votre rapport de crédit.
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