Différence entre les moyens de transférer de l’argent en ligne (neft, rtgs, imps

La semaine dernière, de nombreuses grandes banques indiennes ont annoncé une série de nouveaux frais à appliquer aux clients qui franchissaient le nombre fixé de transactions (dépôts et retraits) via un guichet automatique ou de gré à gré dans les succursales. Clairement, les banques ne veulent pas que vous visitiez souvent les agences et elles veulent que vous adoptiez les services bancaires numériques. Après la démonétisation, la banque et les paiements numériques sont poussés de manière vigoureuse partout.

Qu'il s'agisse de grandes surfaces de vente, de restaurants ou même de petits vendeurs de sentiers, tout le monde embrasse les goûts de Paytm & Mobikwik. Le gouvernement est également en pleine effervescence en distribuant des incitations telles que des tirages au sort et des remises en argent pour promouvoir les paiements numériques. Aujourd'hui, nous verrons en particulier quels sont les différents modes de paiement en ligne et leurs distinctions.

Les diverses options

Aujourd'hui, si quelqu'un souhaite transférer de l'argent, il dispose de nombreuses options numériques. Vous pouvez utiliser NEFT pour des paiements allant jusqu’à 2 000 000 lakhs, IMPS fournit un service 24 × 7 ou le nouvel UPI introduit pour ceux qui peuvent se souvenir des adresses @ plus facilement que des chiffres. Mais quelle est la différence entre eux? La myriade d'options disponibles est assez déroutante et avec des noms tels que AEPS, BHIM & RTGS, cela ne facilite pas la tâche. Nous commencerons par apprendre quelles sont les différentes options disponibles pour obtenir de l’argent du point A à B, par voie numérique.

En plus de ce qui précède, il existe mVisa pour les cartes VISA, Moneysend pour les cartes Maestro / Mastercard et les solutions eWallet telles que Paytm, Freecharge et plusieurs autres. Toutefois, les six sociétés susmentionnées sont celles qui sont gérées par la National Financial Corporation of India, un organisme gouvernemental chargé de développer, de gérer et de surveiller les paiements numériques en Inde. NEFT et RTGS sont les premiers services en exploitation depuis le début des années 2000. IMPS a été introduit en 2011, AEPS en 2014 et UPI récemment en 2016. Voyons donc les détails et les différences de chacun.

Les différences: NEFT vs RTGS

NEFT & RTGS sont les plus anciens des six services, mais aussi l’épine dorsale d’autres méthodes de transfert numérique. Beaucoup d'autres services comme IMPS et AEPS s'appuient sur RTGS, qui est utilisé en fin de compte pour le règlement net entre banques. Le fonctionnement de l’arrière-plan est assez complexe, je vais donc laisser cela de côté. Si vous souhaitez en savoir plus, rendez-vous sur le site de NPCI. L'image ci-dessous donne les différences entre les deux.

Pour les astérisques, les transactions NEFT peuvent parfois être retardées en raison du traitement par lots ou si la saisie est effectuée au-delà de l'heure limite, auquel cas elle sera remise le lendemain. D'autre part, les transactions RTGS sont traitées individuellement et sont donc remises instantanément. Mais ces deux ont des inconvénients. Tout d'abord, vous devez être inscrit aux Services bancaires par Internet auprès de votre banque (au cas où vous ne voudriez pas vous rendre à la succursale). Ensuite, vous avez besoin du code IFSC du compte bancaire du destinataire. Ces deux inconvénients peuvent poser un problème à quelqu'un qui n'est pas très au fait du numérique.

Cool Astuce: Vous cherchez toujours de l'argent? Ces applications vous aident à trouver un guichet automatique chargé près de chez vous.

Les différences: IMPS vs UPI vs AEPS vs * 99 #

IMPS: IMPS a été introduit pour aider les petits paiements et virements à l'aide de téléphones via l'application de banque mobile de la Banque.

Sa principale caractéristique est que les transferts peuvent être effectués à l'aide de numéros de téléphone mobile et d'un code MMID (identifiant de l'argent mobile).

Ce code est attribué à votre paire numéro de compte / numéro de téléphone portable. Ce MMID est différent pour différents comptes même si le même numéro de mobile est enregistré pour les deux comptes. Vous pouvez également envoyer de l'argent en utilisant l'ancien numéro de compte + code IFSC. Pour utiliser le service, vous devez vous inscrire auprès de votre banque pour activer le service bancaire mobile, sur lequel un identifiant MMID unique vous sera attribué . Contrairement à NEFT & RTGS, IMPS fonctionne 24 × 7, même en vacances.

AEPS: Cet établissement est principalement destiné aux zones rurales, où les gens ne savent ni lire ni écrire numériquement. Selon la page de NPCI, il est possible de transférer de l’argent sur le numéro Aadhar, lié au compte bancaire. AEPS n'a pas d'application et fonctionne uniquement avec les machines POS. Actuellement, seules quelques banques soutiennent l'AEPS et vous ne le rencontrerez pas car il s'agit principalement de zones rurales.

* 99 #: Ce service, toujours destiné aux populations rurales, dont la majorité n'a pas de connexion Internet, fonctionne sur le GSM. Cela fonctionne sur ce qu'on appelle USSD (données de service supplémentaires non structurées). USSD est un système qui facilite la communication de texte entre un téléphone mobile et une application sur Internet.

C'est le service le plus polyvalent de tous.

Il ne nécessite aucune application ou même une connexion Internet. Vous pouvez utiliser le service en composant * 99 #. Et je dis polyvalent, car il permet de transférer de l’argent de quatre manières différentes, comme le montre le tableau comparatif. Vous pouvez même vous inscrire au service sans vous rendre à la banque, en générant votre NIPM en utilisant les 6 derniers chiffres de votre carte de débit + Expiration MM / YY & OTP envoyés à votre numéro de téléphone mobile.

UPI: Il s'agit du dernier service lancé en 2016, destiné à nouveau aux paiements et aux services bancaires numériques. Si vous voyez les autres méthodes, un numéro de compte / numéro de portable et une sorte de code sont nécessaires pour effectuer le transfert.

C'était l'un des obstacles, car tout le monde ne se souvient pas de son long numéro de compte bancaire.

Pour résoudre ce problème, UPI s'appuie sur des adresses @ qui sont mémorables et qui ne sont pas liées à l'application d'une banque en particulier. Vous pouvez avoir plusieurs adresses UPI liées au même compte bancaire.

Par exemple, j'utilise les poches de l'application Empower d'ICICI & Canara Bank. Tous deux ont une adresse UPI différente liée à mon compte Bank of Baroda. L'avantage de ce que vous n'êtes pas verrouillé avec l'application de votre banque qui ne sont pas développés et conçus par les meilleurs développeurs. Comme vous l'avez peut-être deviné, BHIM est une application UPI qui n'est pas liée à une banque en particulier.

Où les portefeuilles s'intègrent-ils dans l'image?

Les portefeuilles sont une autre entité. Ce sont comme des mini-comptes dans lesquels vous pouvez ajouter de l’argent limité et effectuer des transactions avec d’autres utilisateurs utilisant le même portefeuille. En prenant Paytm, par exemple, n'importe qui peut s'inscrire sans preuve d'identité. Vous pouvez ajouter ou transférer de l'argent mais ne pas le retirer physiquement. De plus, les portefeuilles ne nécessitent pas de compte bancaire.

Les banques ont également leurs applications de portefeuille autonomes, telles que Pocket, de la State Bank of India SBI Buddy & ICICI Bank, qui est plus avancée et offre des fonctionnalités telles que la carte de débit virtuelle et le paiement sans contact (NFC). Actuellement, vous pouvez charger jusqu'à Rs. 20 000 / - dans un portefeuille non-KYC. Pour augmenter cette limite (à Rs. 1, 00, 000 / -), vous devez numériser et télécharger une preuve d’identité et d’adresse telle que carte PAN, carte Aaadhar, etc. avec le service de portefeuille. De nombreux portefeuilles vous permettent également de transférer l'argent sur un compte bancaire en fournissant le numéro de compte et le code IFSC.

Pour résumer, les portefeuilles sont principalement utilisés pour les petits paiements tels que les factures, les recharges ou à une tierce partie comme un vendeur d’aliments. À l'avenir, une intégration plus poussée entre votre compte bancaire et votre portefeuille devrait se produire. Actuellement, l'avantage des portefeuilles offre d'autres méthodes, c'est que vous n'avez pas besoin d'un compte bancaire pour en utiliser un et que vous vous associez à divers autres marchands pour des remises en argent et des rabais.

Pensées de clôture

Nous avons encore un très long chemin à parcourir sur la voie de l’économie sans numéraire. Si la démonétisation a donné un coup de pouce, l’effet n’est ressenti que dans les zones urbaines et les villes. Une grande partie de la population rurale dépend encore d'argent. Les services bancaires numériques ne pénétreront dans les zones rurales que si les infrastructures appropriées sont en place. Une bonne connectivité réseau, des smartphones bon marché et des applications assez simples à comprendre pour ceux qui savent lire et écrire sont nécessaires. UPI & BHIM sont un pas dans la bonne direction mais ils se sentent encore à moitié cuits. Espérons que la situation s'améliore. Si vous avez des idées ou des opinions, partagez avec nous vos commentaires. Bonne dépense !!