Personal Finance 2.0: une mine de nouvelles applications Web

Utiliser le Web pour gérer votre argent, c'était avant tout se connecter à une pléthore de banques et d'autres institutions pour vérifier les soldes et peut-être payer des factures. Désormais, divers services Web de nouvelle génération s'appuient sur ces principes de base en offrant un guichet unique, des outils et des conseils pour vous aider à respecter un budget, à atteindre vos objectifs financiers ou à faire face à des problèmes d'argent. Rudder et Thrive ciblent les jeunes qui débutent dans la gestion de l'argent et qui n'hésitent pas à donner accès à leurs informations de compte en ligne à un tiers, mais qui s'intéressent peu aux outils de bureau traditionnels tels qu'Intuit Quicken et Microsoft Money. Ces services rejoignent les pionniers Finicity (anciennement Mvelopes), Mint.com, Wesabe et Yodlee en fournissant ce que l'on appelle l'agrégation de comptes, ce qui signifie qu'ils peuvent télécharger des informations de plusieurs comptes en ligne et les utiliser pour créer une image unifiée de vos finances. > Tous offrent également au moins quelques moyens de catégoriser les transactions (parfois automatiquement) pour vous aider à déterminer où va l'argent. Mais ils diffèrent dans la façon dont ils essayent d'aider votre situation financière et s'ils sont soutenus par des honoraires ou par des références et des annonces.

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Green Sherpa, par exemple, prévoit de facturer 8 $ par mois (6 $ si vous payez d'avance pour un an) pour le suivi des comptes et pour projeter à quoi ressembleront vos finances à l'avenir en fonction des données historiques téléchargées et de vos propres prévisions de dépenses et de revenus (disons, des vacances majeures ou un gros bonus). Les fonctionnalités de partage de Sherpa vert en font l'une des premières applications de finances personnelles où vous pouvez discuter avec quelqu'un - un conjoint, un CPA ou un planificateur financier - pendant que vous regardez vos données financières.

Je n'ai pas été autorisé à accès à la version bêta privée, mais Green Sherpa devrait être lancé au moment où vous lirez ce document.

Virtual Advisor

Le service Loudwater Labs Thrive n'envisage pas de facturer ce que le fondateur Avinash Karnani qualifie de services financiers-conseils automatisés. Thrive utilise les données téléchargées pour obtenir une évaluation numérique de votre santé financière en fonction de facteurs tels que le montant que vous épargnez et dépensez, et si vous obtenez le meilleur rendement sur vos économies ou si vous payez le moins d'intérêts possible pour vos cartes de crédit.

Prospecter les plans pour gagner de l'argent à partir de renvois à des institutions qui offrent de meilleurs taux (bien que Karnani dit que les renvois ne seront pas influencés par ses partenaires de marketing). Thrive calcule également plusieurs scénarios hypothétiques - par exemple, combien de temps durera votre épargne si vous avez perdu votre emploi ou a pris sa retraite à 67 ans - et vous propose de créer des plans pour faire face à de telles éventualités.

Rudder fournit un instantané (par e-mail, selon votre choix) des soldes de comptes, des factures à venir et du montant qui vous restera après le paiement des factures.

Le site Web de Rudder est basé sur des widgets: Le solde du compte Les widgets à gauche et à gauche sont préinstallés, mais vous pouvez également ajouter des widgets qui suivent les dépenses et les économies. Rudder espère que les développeurs de logiciels vont créer de nouveaux widgets. Comme Thrive (et Mint.com), il prévoit de faire de l'argent grâce à des renvois à des fournisseurs de services financiers.

Tous ces services semblent prometteurs, mais les versions de Rudder and Thrive que j'ai essayé ont des limites: Plus particulièrement, ils fonder leurs conclusions sur des données qui peuvent être incomplètes ou dépourvues de contexte (par exemple, elles ne constituent pas un bon moyen de suivre les dépenses en espèces). Parce que Rudder ne vous permet pas encore d'entrer un deuxième revenu, il ne convient pas à un ménage à deux revenus.

Mint.com établit toujours la norme pour les services gratuits, avec de nouvelles fonctionnalités d'investissement et de soutien pour les catégories personnalisées. Finicity, à base de frais, a ajouté du contenu communautaire et éditorial.

Et un nombre croissant d'outils mobiles s'adressent aux utilisateurs qui connaissent mieux les téléphones que les PC. Quicken ferait mieux de surveiller son dos.