Financer un avenir meilleur pour les étudiants chinois

Une bonne éducation est un tremplin vers une vie meilleure. C'est tout aussi vrai en Chine qu'ailleurs, mais fréquenter l'université exige des ressources financières que de nombreux étudiants chinois, en particulier ceux qui viennent de régions rurales pauvres, n'ont pas.

Alors que des prêts bancaires sont disponibles pour les étudiants universitaires en Chine, le processus de demande peut être déroutant et complexe. Au lieu de cela, de nombreux étudiants financent leurs études en empruntant auprès de parents et d'amis de la famille. Dans l'espoir de faciliter la tâche des étudiants pour obtenir les fonds dont ils ont besoin, Calvin Chin et ses partenaires ont vu l'opportunité de créer un service de microfinance basé sur Internet qui jumelle des prêteurs individuels avec des étudiants chinois à la recherche de prêts pour financer leurs études. Qifang, un site de prêt peer-to-peer qui suit à peu près le modèle d'affaires d'autres sites de prêt, tels que Prosper.com et Zopa.com, basé aux États-Unis,

«Notre mission en tant que société, et la philosophie Le gouverner, c'est construire une entreprise sociale, une entreprise à but lucratif qui essaie de faire le bien », a déclaré Chin, qui est le PDG de Qifang.

Qifang - qui signifie« s'épanouir ensemble »en chinois - gagne des revenus en Agir en tant qu'intermédiaire, relier les prêteurs et les emprunteurs et collecter des frais sur ces transactions et les prêts qu'ils gèrent.

«En faisant de l'argent, nous pouvons construire une entreprise durable capable d'aider plus de gens», a-t-il déclaré. le pionnier du crédit Muhammad Yunus, le fondateur de la Grameen du Bangladesh Banque et lauréat du Prix Nobel de la Paix 2006, comme une source d'inspiration pour l'entreprise.

En fin de compte, Qifang vise à exploiter la technologie Web pour améliorer l'efficacité et la transparence des prêts. L'entreprise, qui gère maintenant quelques milliers de prêts, n'est pas la seule à espérer le faire. PPDai.com et 51Give.com offrent également des prêts peer-to-peer en Chine, mais Qifang est la seule société qui facilite exclusivement les prêts pour l'éducation.

Les prêteurs potentiels peuvent consulter les demandes de prêt sur le site Web de Qifang, voir les photos des étudiants demander des prêts et lire des descriptions de la façon dont ils prévoient d'utiliser les fonds. Selon M. Chin, les fonds pour les frais de scolarité sont versés directement aux universités afin d'éviter toute possibilité d'abus.

Néanmoins, il existe des risques. Les prêts ne sont pas garantis, ce qui signifie que si un emprunteur décide de ne pas rembourser le prêt, ou est incapable de rembourser le prêt, et tente de récupérer l'argent échouer, les prêteurs perdent leur argent. À ce jour, aucun emprunteur de Qifang n'a fait défaut sur ses prêts, a dit Chin, ajoutant que la compagnie étudie les options d'assurance et de recouvrement pour atténuer ce risque pour les prêteurs.

En tout état de cause, petit selon les normes occidentales, y compris une demande actuelle pour un prêt de 4000 yuans (585 $ US) pour acheter un ordinateur et un autre pour 5000 yuans pour payer un cours de formation sur J2EE, une version du langage de programmation Java. Pour certains prêteurs, la satisfaction d'aider un étudiant à payer ses études universitaires ou à acheter un ordinateur peut l'emporter sur le risque de défaut.

Pour réussir dans sa mission d'entreprise sociale, Qifang doit maintenir ses coûts d'emprunt à un bas niveau

Chin s'attend à ce que le taux d'intérêt moyen sur les prêts consentis sur le site soit de l'ordre de 5 à 15%, faible selon les normes de la microfinance.

Un rapport de juillet 2008 du Conseil consultatif de la Banque mondiale Le Groupe d'Assistance aux Pauvres (CGAP) estime la moyenne mondiale des taux de microfinance à environ 35%, mais les taux varient considérablement d'un pays à l'autre, de 17% au Sri Lanka à plus de 80% en Ouzbékistan.

Les taux élevés de microfinance sont dus à différents facteurs, dont des coûts d'exploitation significativement plus élevés pour les prêteurs de microfinance par rapport aux banques et une forte demande de prêts sur des marchés peu réglementés, ce qui permet aux prêteurs de facturer des taux très élevés. Le risque est rarement la raison.

Dans le cas de la Chine, le gouvernement plafonne les taux d'intérêt que les prêteurs non bancaires peuvent exiger. La politique semble protéger les emprunteurs pauvres contre les taux d'intérêt élevés, mais réduit en fait les fonds disponibles pour les emprunteurs puisque les prêteurs de microfinance qui ne peuvent pas émettre un prêt rentable aux taux d'intérêt fixés ne prêteront pas d'argent. Le résultat est un surplus d'emprunteurs potentiels et pas assez d'argent pour faire le tour - une situation que Qifang espère éviter.

"Il y a deux raisons pour lesquelles nos taux d'intérêt pourraient être plus bas: Premièrement, nos frais généraux sont différents Nous n'avons pas d'agents de crédit qui se rendent dans les villages, donc le coût d'un prêt va être différent et, par conséquent, peut être inférieur à ce qu'il serait dans un modèle de microfinance traditionnel ", a dit Chin. Les prêteurs peuvent offrir des taux d'intérêt plus bas grâce à Qifang pour des raisons sociales, comme le désir d'aider la société en finançant des prêts à faible taux d'intérêt pour les étudiants.

«Où y a-t-il une composante développement professionnel? Alors, vous allez voir une tolérance pour un taux de rendement plus bas ", a-t-il dit, ajoutant que le site envisageait bientôt d'étendre les prêts aux bourses.

C'est une bonne nouvelle pour les étudiants chinois et l'avenir de la Chine.